Frost Bank首席执行官Phil Green预计，得州银行业的激烈竞争可能会略有降温，前提是那些发放“结构宽松”贷款的机构最终能验证其决策是否正确。

在周四举行的第二季度财报电话会议上，Green向分析师表示，Frost正面临加剧的贷款竞争，而该行丢失的业务主要集中在商业房地产贷款，且多与贷款结构相关。

Green称，这看起来像是“在某些结构上有点逐底竞赛”。“我们看到一些机构在市场上非常激进，但形势稍有变化，它们就消失了。”

一天前，得州同业Prosperity Bank的高管也表示，该州来自大型银行的竞争使得盈利性贷款增长变得困难。包括Fifth Third、Huntington和Regions在内的多家大型银行及区域性银行，正因得州人口和商业版图的扩张而积极争夺该市场。

“我们不会为了增长贷款而把大量资产记在账上，却不顾盈利和风险。”Prosperity首席执行官David Zalman在周三表示。

尽管资产规模达540亿美元的Frost希望在价格上保持竞争力，但贷款结构因素可能难以处理，因为“做得不好会很危险”，Green在采访中说。

如果经济状况在贷款到期时恶化，“你最终可能不得不处理一些本不想面对的问题”，Green表示。“如果贷款质量不如预期，几年后你就会发现。”

他以部分贷款机构不要求借款人提供担保为例进行了说明。

Green指出，这家总部位于圣安东尼奥的银行凭借较低的资金成本，在定价上拥有灵活性，且Frost的放贷策略以关系为基础。

“我们并非仅靠低价来获取规模，”他说，“我们真正将这一策略应用于那些关系稳固的客户，以及可能成为稳固关系的潜在客户。我们力求审慎使用，并用于对我们有意义的业务。”

根据财报发布，Frost第二季度平均贷款同比增长约7%，环比增长3%，达到226亿美元。

尽管如此，银行仍有其经营底线。

“其中一部分只是常识，以及你对特定业务或风险应获得何种回报的直觉，”Green说，“最高法院关于‘淫秽’是怎么说的？‘你看到时就知道。’而有些定价可能相当‘淫秽’。”

在存款竞争激烈的环境下，Frost第二季度计息存款量增加，整体存款成本上升，首席财务官Dan Geddes表示，银行观察到部分客户存在追求收益的行为。

Geddes在周四表示，定期存款或货币市场账户的利率竞争非常激烈，有些甚至带有“紧迫性”——若不在规定期限内采取行动，利率就会消失，而Frost不会采用这种做法。