社区银行正处在一个“不进则退”的关键时刻。

它们已采取措施，向客户提供与大银行和数字银行相媲美的功能与服务，但另一项挑战却无法通过技术投资来解决：消费者选择金融服务提供商的考量因素，以及他们在决策时寻求建议的对象，已经发生根本性转变。以我自己的孩子为例，他们均为二十多岁，近期因亲友推荐以及线上与社交媒体上的正面评价，转而选择了社区银行。

这一变化意味着，社区银行不能再单纯依赖本地实体存在来巩固其地位。技术、社交媒体和物联网已经重塑了“社区”的内涵，也改变了人们信任的对象。社区不再局限于物理空间，而是一种共同的价值观、兴趣集合或归属感，人们对此产生强烈认同。这一转变也为社区银行提供了绝佳契机，使其得以重新定义服务对象、服务原因以及自身为客户带来的价值。

以下三大策略，可帮助社区银行利用“社区”定义的演变，重新构想其战略愿景。

策略一：构建微型金融服务生态系统

以行业或职业协会界定客户群体的社区银行，拥有显著的差异化与市场份额增长机会。例如，许多社区银行正制定战略，力求成为保险机构、医生、牙医、大学或其他行业团体的首选本地合作伙伴。另一些则聚焦于服务未被充分覆盖的细分群体，以吸引存款增长，并将其培育为信贷客户和小企业潜在客户。

这一策略的典型范例可见于First Horizon与SunTrust（现已更名为Truist）与Operation HOPE的合作。这些机构将部分物理网点空间，提供给该非营利组织的专职金融素养与信用咨询师使用。这一伙伴关系支持了其《社区再投资法》合规策略，同时以贴近品牌价值的方式服务于所服务的社区。投资于契合特定消费者群体需求与兴趣的生态系统，使社区银行能够建立竞争对手难以渗透的独特社区纽带。

策略二：服务共同兴趣或兴趣社群

“兴趣”的定义已变得极为宽泛，任何存在共同兴趣的地方都蕴含着机会。无论该群体由游戏玩家、体育队粉丝还是某汽车品牌的忠实拥趸组成，都无关紧要。此外，社交媒体为社区银行提供了与本地化兴趣社群建立联系的渠道。任何人们愿意拥抱到足以庆祝其关系或归属感的共同兴趣，都可成为社区银行的兴趣社群机会。

简单的策略，如卡片品牌定制、在特别活动中亮相，或为兴趣社群场所提供联合赞助标识，都能帮助社区银行提供那种建立忠诚度与连接感的特殊体验。

一个出色的范例是Pinnacle Bank与NBA孟菲斯灰熊队的合作。忠实球迷只需前往当地Pinnacle分行，即可开设一个独特的“灰熊”存款账户。账户福利包括免费孟菲斯灰熊借记卡、免费移动银行，以及该篮球队即将到来的主场比赛的特别门票优惠。

策略三：将物理网点打造为虚拟体验的延伸

当今许多领先零售商已投资打造环境，其主要目的是邀请消费者进入一种有形的、感官的体验，将品牌价值与客户群汇聚于一处，而非单纯销售商品。房间中的每个人，即使只停留片刻，也能感受到自己是品牌的一部分。

社区银行可以通过类似的视角，使其物理存在与数字存在保持一致，从而现代化其交付策略。我们已在Capital One咖啡馆中看到此类体验的实际应用——它既是银行，又是咖啡店，还是数字生活方式指导柜台。

社区银行在投资现代化和创新以吸引并留住数字原生客户时，需要将目光放得更长远。那些能够利用兴趣社群的力量，并借助数字化转型与这些细分群体建立强大联系的机构，将获得那种能够长期支撑并推动增长的有机忠诚度。