尽管金融行业大部分员工仍居家办公，银行仍可采取措施，助力维护其所服务社区的活力。

社区银行正力求释放尽可能多的流动性，以资助小企业管理局（SBA）贷款，帮助受新冠疫情冲击的企业渡过难关。银行需审视自身资产负债表，设法腾出资本，这意味着降低抵押要求、改善流动性比率。

提升流动性的一种方案，是将抵押资金转入受联邦存款保险公司（FDIC）保护的互惠存款计划。在该计划中，存款通过银行网络进行配置，使全部金额均获得FDIC保险。多数州已通过立法，允许包括学区在内的地方分支机构使用此类互惠网络作为抵押的替代方案。此外，联邦政府于2018年通过立法，允许银行将此类互惠存款视为核心存款。

在资产负债表上为互惠存款腾出空间，使银行能够在寻找额外存款之前，立即增加对小企业的贷款。而小企业从未像现在这样需要社区银行的支持，SBA贷款申请数量之多便是明证。

客户也能提供帮助。以地方政府为例，目前已有48个州通过立法，批准使用互惠存款计划；它们不再被迫使用抵押存款。在近期通过此类立法的州（包括新泽西州、佐治亚州和华盛顿州），地方政府可能尚未意识到，它们如今可以获得更具竞争力的利率、更多元的存款来源，且不再局限于拥有大型证券投资组合的银行。

通过与银行合作，将市政资金从抵押计划转入FDIC保险的互惠存款扫款计划，地方政府可为银行释放流动性，使其能够服务其他在新冠危机期间需要财务援助的本地企业和组织。通过将抵押存款转换为互惠存款，公共资金管理者可帮助企业通过其社区银行获得贷款。

政府实体应审查价格、灵活性和服务，且无需承担额外成本或要求。将公共资金转入FDIC保险的互惠存款计划，可激励银行与地方政府合作，从而推动竞争和选择。

银行仍需关注自身盈利。在危机期间，一些银行可能不愿接受需要抵押的额外存款，这限制了可供市政和公共资金选择的银行数量，从而减少了市政业务的竞争。这对地方政府不利，因为它们希望通过竞争来改善利率并争取业务。

由于抵押要求，竞标市政业务的银行减少，地方政府可能面临更低的利率、更少的服务和更低的灵活性。它们需要确保尽可能多的银行参与竞争，以便银行积极竞标其业务。这可能意味着从州监管的抵押要求计划转向FDIC保险的互惠存款扫款计划。转换几乎没有影响，资金始终保持流动性，并受联邦政府充分信用和信誉保护。确保本地银行稳定、具备流动性并能够支持依赖它们的社区，符合所有相关方的最佳利益。

归根结底，在这个前所未有的时期，每个人都应尽己所能帮助社区。现在采取或不采取的行动，将对未来数年产生深远影响。确保银行拥有足够的流动性以再投资于社区，将是防止小企业永久关闭的关键驱动力。