人工智能已迅速成为银行业讨论最热烈的话题之一。

董事会会议、战略规划会议、供应商演示和行业会议，无不充斥着关于AI变革金融服务潜力的讨论。然而，对许多机构而言，如何将有意义的机会与行业炒作区分开来，仍是一大挑战。

在Marquis，我们与数百家正在经历这一转型的金融机构合作。尽管每个组织的AI成熟度各不相同，但我们始终看到相同的问题浮现。

在做出下一次AI投资之前，每家银行都应理解以下五件事。

1. AI不是战略本身

许多组织将AI视为一项技术举措。而最成功的机构则将其视为业务战略。

目标不应是“实施AI”，而应是“解决特定的业务挑战”。

无论是为了提升客户留存率、促进存款增长、识别贷款机会、降低客户流失，还是提高运营效率，AI都应服务于可衡量的业务成果。

从技术出发的机构往往难以展示价值；而从业务目标出发的机构更有可能产生有意义的成果。

2. 现有数据比你想象的更有价值

围绕AI的最大误解之一，是认为组织需要更多数据。

大多数金融机构已经拥有海量有价值的信息。交易活动、数字参与模式、产品使用情况、服务互动和客户行为，在得到恰当分析后，都能提供强大的洞察。

挑战很少在于数据的可得性，而在于数据的激活。

那些建立竞争优势的机构，未必在收集更多信息，而是在从已有信息中提取更多智能。

3. 个性化正成为客户期待

消费者越来越期望金融机构理解他们的需求，并提供相关指引。

泛化的营销活动效果正在减弱。客户期待与领先科技和零售公司类似的个性化体验。

AI使金融机构能够超越宽泛的客户细分，识别出表明客户需求变化、生活事件或更深层参与机会的信号。

目标不是更多的沟通，而是更相关的沟通。

4. 信任仍是最大的竞争优势

随着AI能力的扩展，关于隐私、透明度和负责任数据使用的担忧也在增加。

客户想要个性化体验，但也希望确信他们的信息被妥善处理。

成功的AI应用需要强有力的治理、清晰的监督、可解释的决策和人类问责制。

技术可以加强关系，但信任仍是每一段成功客户关系的基石。

5. 最大的机会可能在内部

围绕AI的讨论大多聚焦于面向客户的应用。

实际上，最大的价值可能来自改善内部决策。

市场营销、分析、客户服务、合规、运营和高管团队往往在各自独立的系统和流程中运作。AI有潜力连接这些职能，提高可见性，加速决策，帮助机构更快地把握新兴机会。

银行业的未来，不会由谁先采用AI来定义。

它将由谁最有效地运用AI所提供的智能来定义。

成功的机构将是那些将技术、人类专业知识和可信赖关系结合起来，为客户提供更好体验，同时推动可衡量的业务增长的机构。

关于Marquis

Marquis帮助银行、信用合作社和抵押贷款机构将客户数据转化为可操作的洞察。Marquis为全国700多家金融机构提供服务，提供客户数据、分析、营销自动化和客户参与解决方案，帮助组织加强关系、改善客户体验并推动增长。