随着欺诈和诈骗案件激增，新罕布什尔州的一家信用合作社通过分发旨在提醒客户和员工识别潜在诈骗迹象的警示清单，取得了积极成效。

总部位于新罕布什尔州朴茨茅斯的服务信用合作社（Service Credit Union），资产规模达60亿美元，其助理副总裁兼损失缓解运营负责人斯蒂芬妮·麦克纳马拉（Stephanie McNamara）表示，该社旨在提升对针对会员的可疑活动的警觉性。

麦克纳马拉在3月12日由国家信用合作社管理局（NCUA）和联邦存款保险公司（FDIC）联合举办的网络研讨会上指出，这些警示清单张贴于各分支机构，并发放给员工，列出了诸如客户被告知中奖或需支付费用、或被告知对交易保密且不得告知金融机构等危险信号。

“这些是我们从成功诈骗受害者那里听到的情况，我们事后会与他们沟通，”她说。

她强调了向员工——尤其是年轻员工——提供这些信息的好处。

“会员往往意识不到自己正被骗，所以你必须比他们更早察觉，”麦克纳马拉说。

随着诈骗手法日益复杂、损失不断攀升，该信用合作社是众多加强员工和客户欺诈教育的金融机构之一。年轻员工可能刚步入职场，在向客户提出质疑时可能感到不自在。麦克纳马拉表示，这份清单“帮助他们在询问他人时更有信心”。

据服务信用合作社发言人介绍，这份欺诈警示清单于2025年10月作为员工手册推出，不久后也在分支机构屏幕上展示。

该信用合作社在新英格兰和德国拥有约50家分支机构。“尽管分支机构人员流动较大，但一些资深员工经验丰富，见过许多欺诈案例，”麦克纳马拉说。

她指出，通过社会工程实施的在线账户接管和支票欺诈是服务信用合作社遇到的两大类欺诈和诈骗。对于不确定的大额支票，员工被鼓励实施延长冻结，或在发现会员异常情况时提出更详细的问题。

麦克纳马拉表示，信用合作社欺诈调查人员之间，以及调查人员与后台和一线员工之间的沟通，对于阻止诈骗企图也至关重要。

“随着消费者面临的风险不断升级，金融机构应优先加强内部控制、强化监督，并对员工、会员和客户进行常见欺诈手法的教育，”NCUA消费者金融保护办公室主任马修·J·比利乌里斯（Matthew J. Biliouris）在研讨会上表示。

据一份新报告，美国消费者联合会估计，美国人每年因在线诈骗损失约1190亿美元。银行和信用合作社高管呼吁制定国家战略并加强协调，以应对日益严重的欺诈问题。唐纳德·特朗普总统上周签署了一项旨在应对网络犯罪和欺诈计划的行政命令。

根据国际刑警组织周一发布的报告，金融欺诈已成为世界上最“严重且快速演变的跨国犯罪”之一，而“人工智能增强型”欺诈的盈利能力是传统手法的4.5倍。

加利福尼亚州金融保护与创新部副专员克里斯蒂娜·泰特罗（Christina Tetreault）表示，过去五年欺诈案件持续上升，“但真正的游戏规则改变者似乎是人工智能，它使欺诈者能够逃避检测、绕过以往有效的防御，并欺骗消费者。”

泰特罗在3月11日由Banking Dive和Payments Dive举办的虚拟活动上表示，投资欺诈和冒充骗局十分普遍，人工智能正帮助诈骗者更容易模仿他人。她指出，该州执法团队曾对一家利用AI生成的CEO吸引投资者的公司采取行动。许多诈骗和欺诈由美国境外的“庞大诈骗园区”实施。

当服务信用合作社遇到欺诈团伙时，会在其网站上发布横幅并发送电子邮件提醒会员。但麦克纳马拉表示，要让所有人都知晓可能“难以攻克”。

“你可以发布大量信息，但并非每位会员都会访问你的网站或打电话，那么如何吸引那些不一定愿意阅读银行或信用合作社邮件的人呢？”她说。

打击欺诈是一场持久战：麦克纳马拉指出，该信用合作社拥有双向短信提醒系统，可以询问客户是否确实进行了被标记为可疑的交易，会员可回复“是”或“否”。但诈骗者现在也模仿这些短信。

信用合作社试图在不让诈骗者察觉的情况下告知会员。“我们可能会说，‘您永远不会收到来自信用合作社的、不是来自五位数的短信’，但我们不会透露具体号码，”她说。

为了跟上不断变化的威胁形势，麦克纳马拉鼓励银行和信用合作社员工“像海绵一样”，从行业协会、监管机构等处获取最新的欺诈和诈骗信息。

FDIC的“Money Smart”项目提供课程，教授一线银行员工各类诈骗手法，并增强他们质疑潜在受害客户的信心。AARP的“BankSafe”计划也提供培训，帮助银行员工识别老年人遭受经济剥削的迹象。

此外，“供应商经常提供与欺诈相关的教育。有时也是销售宣传，但通常你可以从中提取一些有用的情报，”麦克纳马拉说。