银行与信用合作社如何应对老年人诈骗：Fifth Third与Star One的实践

银行和信用合作社正通过招聘、新服务及工具来加强其反诈骗防线，以应对针对老年客户的诈骗案件增加。这些机构努力在诈骗发生过程中进行干预，而非事后调查。

Fifth Third银行因其报告的诈骗案件数量增加以及处理这些案件所需的时间，已扩大其诈骗调查团队，该行欺诈预防主管Kris Edwards表示。该行拒绝透露近期招聘的具体人数，但Edwards称Fifth Third已成立一个专门的诈骗项目团队，并持续招聘。

这家总部位于辛辛那提的区域性银行也在加强其检测策略，以更好地识别信号并在诈骗发生时及时发现，Edwards在近期一次采访中说。

该行的目标是在诈骗企图进行期间进行干预，而不是依赖事后调查，他表示。

“我宁愿花时间打电话说，‘嘿，我们检测到一些信号表明您可能正卷入诈骗，’而过去该行的大量工作集中在事后外联，”Edwards说，“我宁愿提前介入，将资源部署在那里。”

Edwards今年早些时候曾告诉Banking Dive，Fifth Third已看到银行冒充诈骗案件“急剧增加”，即欺诈者冒充银行以诱骗客户交出资金。冒充政府机构或技术支持人员的诈骗也较为常见。

根据FBI数据，去年60岁及以上成年人报告的损失约为77亿美元，较2024年增长约59%；投诉数量增加37%，达到201,266起（2025年）。

在其他近期打击诈骗活动的努力中，资产规模达2970亿美元的Fifth Third已向其一线员工和欺诈团队推出AARP的BankSafe培训，以教育他们识别老年人金融剥削的迹象。此外，Fifth Third最近在其应用内安全工具SmartShield中新增了报告钓鱼功能，允许客户上传可疑短信、电子邮件或电话，以便该行欺诈团队分析其细节。

约25%的提交内容被判定为欺诈。“好消息是75%是合法的，客户报告只是为了获得确认，而不是猜测，”Edwards说，“对于另外25%，我们能够通过电话联系他们，帮助他们制定后续步骤以及不同的教育和预防措施。”

Edwards表示，他原本未预料到会有如此多的合法欺诈警报被提交审查。虽然客户保持警惕是积极现象，但他担心该行真实的欺诈警报未能送达客户，如果客户难以区分诈骗和真实信息。

这促使Fifth Third评估其警报中使用的措辞，以确保信息明确来自银行。该行最近更新了一次性密码协议的语言，尽管Edwards指出这是一场持续的斗争。诈骗者“完全了解我们的语言风格，因此很容易模仿，”他说。

Star One信用合作社

自发现针对老年成员的诈骗案件上升以来，位于加利福尼亚州桑尼维尔的Star One信用合作社于1月推出了一项新的选择性服务，允许成员添加一个受信任的联系人，该信用社存款服务副总裁Vanessa Brosas说。

该联系人可能是家庭成员或朋友，当成员无法联系或表现出可能成为诈骗目标的迹象时，银行可以联系他们，她说。Star One不会与联系人分享详细信息，但会建议他们联系并查看成员情况，她说。

“有时只需与人交谈，”Brosas在近期一次采访中说。

在其他情况下，这家资产规模达93亿美元的信用合作社依靠执法部门来说服成员其正成为受害者，例如最近一次事件中，一名成员差点电汇数十万美元，Brosas说。由于诈骗者试图让人们迅速行动，该信用社强调成员应“停下来，挂断电话，然后致电Star One”，她说。

为帮助员工识别诈骗相关行为，该信用社还计划今年晚些时候实施一个新的欺诈管理系统，该系统采用人工智能，并包含数千家金融机构的联盟数据，Brosas说。

Star One还举办网络研讨会并访问老年人中心，以教育成员防范诈骗，作为其多管齐下努力的一部分。总部位于北卡罗来纳州夏洛特的美国银行在6月表示，将在今年剩余时间内举办1,000场线下诈骗和欺诈预防研讨会，作为其消费者教育努力的一部分。

随着诈骗者改变策略，“在欺诈缓解方面，你不能只有单一解决方案，”Brosas说，“你真的需要层层叠加。”

为此，Brosas对金融犯罪执法网络于6月12日发布的最新指南表示欢迎，该指南澄清金融机构可以实时共享信息以快速应对新兴威胁。银行和信用合作社之间信息共享受限，阻碍了行业以更稳健的方式解决欺诈和诈骗问题，立法者曾表示。

“我们都在庆祝，”Brosas谈及FinCEN更新时说。

Edwards也表示，这是积极的一步，消除了银行间信息共享相关的大部分不确定性和法律风险。但Brosas认为，还需要做更多工作，从追究电信公司的责任，到对消费者进行更广泛的教育和意识宣传活动。“随着人工智能的使用，如果我们不采取不同措施，诈骗者将远远超越我们的能力，”Brosas说。