在规划从两套核心系统向单一平台迁移的过程中，总部位于纽约州希克斯维尔的区域性银行 Flagstar 高管团队花费了约一年时间，以确定最适合该行需求的技术方案。

最初入围的 12 家候选厂商最终缩减至一家：Fiserv 的 Finxact——一个现代化的云原生核心银行平台。该合作于周一正式对外公布。

据 Flagstar 首席信息与运营官 Chris Higgins 介绍，该行现有的核心系统分别来自 Fiserv（其 DNA 核心产品）以及 Fidelity National Information Services（FIS）。

这家银行之所以形成多系统拼凑的现状，源于一系列并购：纽约社区银行于 2021 年收购总部位于密歇根州特洛伊的 Flagstar，以及 2023 年收购已倒闭的 Signature Bank 的大部分资产。

Higgins 表示，Flagstar 与 Fiserv 的合同谈判历时约三个月，但他拒绝透露谈判的具体细节。这家资产规模达 877 亿美元的银行计划分两批完成迁移：第一批在 2027 年夏季，第二批在 2028 年夏季。在每批迁移中，特定产品和客户群体将按组别分批转移。

Flagstar 首席财务官 Lee Smith 在5 月的投资者会议上表示，核心系统整合预计将为该行带来每年 4000 万至 4500 万美元的成本节约。

在评估潜在合作伙伴的过程中，Higgins 指出，并非所有 12 家候选公司都拥有现成的核心平台。

“这确实让我有些意外，因为行业谈论云、现代化、以应用程序编程接口（API）驱动的核心账本已经有一段时间了，”他在近期的一次采访中表示。

美国最大的三家核心系统供应商是 Fiserv、FIS 和 Jack Henry & Associates，不过在美国还有近 20 家其他公司提供此类服务。

核心系统负责处理账户管理、存款与贷款处理等关键后台功能。

Higgins 表示，市场对现代云和 API 驱动能力有着浓厚兴趣，但当深入幕后检查代码、了解组件是如何构建时，“你会看到很大的差异”。

首席技术官 Jason Pope 表示，实时记账、无需编码的产品配置、对数据的“干净”API 访问，以及随银行业务增长而扩展的能力，都是不可或缺的关键功能。

Pope 指出，实时交易处理消除了大多数银行所依赖的日终批量对账流程，因此能够带来竞争优势。

“消除批量处理窗口并非一个技术上的脚注。当你的记录系统是实时的，并且存在单一、权威的事实版本时，下游的一切都可以随之改变，”Pope 表示。

这包括更优的欺诈决策和人工智能能力，以及由于数据更加实时而实现的更接近实时的流动性与风险报告。

Pope 表示，只有当银行前台部门能够从体验角度充分利用核心平台时，该平台才能真正发挥其潜力。这促使银行改变了其技术运营模式，让期望的体验来驱动技术决策。

“核心系统转换最常失败的原因并非技术架构，而是变革管理层，”Pope 说。“我们非常刻意地将这定位为一个人员项目，而非单纯的技术项目。”

Pope 鼓励业内同行将核心系统现代化视为一种获得更快、更轻松构建能力的手段，而非一次性事件。

“成功的衡量标准不仅仅是完成了一次核心转换，”Pope 说。“还要看三年之后，我们现在能够以周为单位推出一个通常需要数月或数个季度才能完成的新产品。”

Pope 表示，Flagstar 采用按产品组合排序的分阶段核心迁移方式，这意味着在将各组产品和客户群体迁移至 Finxact 的过程中，银行将在一定时期内并行运行多个环境。

这样做的好处是，“如果第一批迁移中出现意外，不会影响整个生态系统或全部客户群体”，并且可以在第二批迁移前加以修复，Pope 说。

“代价是你需要承担这些环境的运行成本，我们认为对于我们这种规模的银行来说，这是值得的权衡，”他表示。

Flagstar 高管将银行在技术基础设施现代化方面的更广泛努力——包括关闭六个遗留数据中心并启用两个新数据中心——视为使此次核心系统迁移“可承受”的关键因素，Pope 表示。

“这是一场由技术和数据赋能的业务转型，而非技术转型，”Higgins 说。“这一理念对于任何经历如此深度变革的公司来说，都是成功的关键。”