美国货币监理署（OCC）已正式退回Zerohash提交的国民信托银行章程申请。根据监管机构官网发布的信息，该决定已记录在案。

OCC在6月发布的公告中说明：“当申请材料缺乏足够信息，致使OCC无法依据适用法律或监管标准作出判断时，OCC可将申请视为‘重大缺失’并予以退回。”公告进一步列举了可能导致申请被退回的情形，包括“未能提供个人所需的履历和财务信息，或实体所需的公司背景及财务报告，以及申请表格所要求的任何必要信息”。

OCC还指出，若申请方对补充信息要求的回应不充分，或银行发起人“未能具体界定所有产品和服务，包括其运营方式，或未能完整定义相关的治理、风险管理和合规管理架构”，同样可能面临申请被退回。

Zerohash上周发表声明，称此次退回是“一项行政流程，允许我们本月重新提交申请”。声明强调：“这一做法是与OCC协调后采取的，并非对我方申请实质内容的否定，也不影响Zerohash目前的运营——我们仍在现有监管批准下继续开展业务。”

据Zerohash官网披露，该公司已在美国47个州、波多黎各和华盛顿特区获得货币传输牌照及其他各类许可。

这家加密货币基础设施提供商以摩根士丹利作为知名合作伙伴，于今年3月正式提交信托章程申请。Zerohash表示，原申请“涵盖了广泛的数字资产和受托服务”，但公司现已决定调整策略，转而“采取分阶段的服务授权方式，优先聚焦与预期推出时间表相符的国民信托活动”。

OCC并未公开宣布退回Zerohash申请的决定，但此举在特朗普政府时期信托银行章程申请活跃度上升的背景下，尚属首次。

上月，OCC以组织者未能证明“对联邦银行法律法规有充分熟悉”为由，拒绝了英国金融科技公司Wise的国民信托银行章程申请，并重申了州监管机构对反洗钱合规的担忧。本月早些时候，OCC还拒绝了荷兰数字银行Bunq的国民银行章程申请，称该提案“存在重大监管和合规隐患”。

与上述案例不同，Zerohash的申请并未被拒绝。公司声明称，期待“重新提交后能获得迅速审查”。

目前，OCC和Zerohash均未透露导致申请被退回的具体原因，但外界存在几种猜测。据Inner City Press审查发现，Zerohash的申请文件中，在连续两个要点中列出了两位不同的高管担任“首席合规官”。其中，Adam Berg在申请文件的其他部分被列为首席财务官；另一位Erik Kiefel则是Zerohash的副首席合规官兼首席反洗钱官。

此外，Zerohash网站上仍挂有“全球首席合规官”的招聘启事。该职位的一位前任持有者已于2025年2月在加州阿拉米达县高等法院起诉Zerohash，指控其不当解雇。

Edgar Guerra于2022年加入Zerohash，曾任美联储审查员。在加密货币交易所FTX倒闭后，Guerra针对纽约金融服务部的质询撰写报告，据称向公司董事会提出了超过250项合规问题。Guerra声称，其中部分缺陷（包括反洗钱相关）此前已被指出但未得到充分整改，而他于2023年被解雇，部分原因是为了掩盖这些发现。

Guerra的前任合规主管Stephen Gardner现任Zerohash首席法务官、联合总裁，并被列为待成立信托银行的候任CEO。

摩根士丹利通过其E*Trade平台提供加密货币交易，该服务依托与Zerohash的合作关系。摩根士丹利已于今年6月获得OCC对其自有信托章程的附条件批准。