马克·伯吉斯开玩笑说，阿拉斯加缺乏金融服务提供者的地区并非“银行荒漠”，而是“金融冻土带”。

安克雷奇信用合作社1号的首席执行官伯吉斯表示，过去几年该社更加关注这一问题，评估如何服务更多州内居民。

根据美联储2024年的数据，阿拉斯加有39个银行荒漠和20个潜在荒漠，全州25%的人口居住在这些地区。美联储还指出，约65%的美洲印第安人或阿拉斯加原住民多数社区位于银行荒漠或潜在荒漠，这一比例约为全国平均水平的九倍。

信用合作社1号资产约15亿美元，拥有15家分行，但服务覆盖全州。该社今年夏天将在该州南部的霍默开设一家新分行。

伯吉斯未透露未来分行的具体目标数量，但表示约有16个阿拉斯加社区在该社的“观察名单”上，“我们正积极关注长期机会和社区需求”。

名单上一些社区人口不足1000人，可能只能通过飞机或船只到达。该社正在评估如何利用技术——例如互动柜员机——为这些城镇配备设施，以及这是否能比现有服务更好地满足社区需求。

“因为阿拉斯加幅员辽阔，这些社区难以抵达，我不能开辆卡车过去丢下一台ITM就说‘好了，搞定了’，”他在最近一次采访中说。“我们必须找到地点，必须用飞机把ITM运过去，还必须接通通信线路。”

他说，通信基础设施是最难保障的要素之一，因为成本往往很高。一家当地供应商曾向伯吉斯报价每月1.6万美元的互联网服务费。

尽管如此，在更多阿拉斯加社区设立网点仍在伯吉斯的考虑之中。在只有一家银行分行的城镇，“银行提供的产品和服务往往并非当地社区真正需要的，”伯吉斯说。

他以汽车贷款为例。伯吉斯指出，一家服务阿拉斯加的国家银行只在汽车经销商处提供汽车贷款，而农村阿拉斯加没有经销商。因此，当居民需要为车辆融资时，他们只能转向个人贷款，而个人贷款的利率往往高得多。

大银行的产品往往是“面向全国的‘一刀切’，而阿拉斯加并非如此，”伯吉斯说。

去年，信用合作社1号在科策布、斯卡圭和瓦西拉开设了三家新分行——这些社区总人口不足2万，却相隔数百英里。

“要覆盖的地域很广，但人往往不多，”伯吉斯说。

这促使该社在技术应用上更具创造性。

在人口较少、可用劳动力稀缺的社区，“在这些地方招聘贷款官非常困难，”他说，因为该职位需要更多培训和监管要求。

为此，信用合作社1号在安克雷奇、科迪亚克和凯奇坎设有贷款官，他们可以通过视频会议接入其他地区的分行，当地使用电子签名板和扫描仪来现场采集会员所需信息。他说，这种远程能力使该社能够服务更多州内地区。

伯吉斯表示，找到“用技术增强关系、而非完全改变为纯技术”的方法一直很重要。

“我在阿拉斯加发现，比在其他地方更明显的是，本地存在感确实能带来不同，”他说。

该社还使用互动柜员机，类似于ATM但带有视频功能。

在阿拉斯加部分地区，“你无法开车去另一个社区”办理银行业务，伯吉斯说。

银行选择“实际上仅限于本社区。你无处可去，人们也不会跳上飞机去存一张支票，”他说。

一些地点更为偏远，意味着互联网服务可能受限，这需要变通方案。

几年前，信用合作社1号的移动银行提供商推出了一种“非常漂亮”的客户转账新方式，但会员很快告知该社，这一数字功能无法加载，因为切换屏幕消耗太多数据，伯吉斯说。移动银行提供商与该社合作，削减了一些视觉元素，使其在较低网速下更实用。

为解决银行荒漠问题，伯吉斯表示，这家州特许信用合作社要设立新网点，需要“一长串”信息。

如果分行空间能以低价或免费提供，会很有帮助，伯吉斯说，他提到了通加斯联邦信用合作社的微型网点，这些网点服务该州偏远地区。

“除了人员，最大的开支是到达那里的成本——租赁费、翻新费，以及通信和公用事业费，”他说。