小微企业数字银行升级：支付创新与发票收款能力增强

特拉华州威尔明顿 — 数字金融服务机构竞争情报主要来源Keynova Group于今日公布了其2026年小微企业数字银行记分卡（Small Business Digital Banker Scorecard）的评估结果。在该项针对美国11家全国性及区域性银行面向小微企业提供的线上与移动端服务体验的年度基准评测中，美国银行（Bank of America）再度蝉联榜首。

2026年的关键发现显示，银行正为小微企业提供更广泛、更具针对性的支付与现金流解决方案，涵盖更快速的支付、转账以及具备扩展收款选项的高级发票功能。作为综合排名优胜者，美国银行在开户流程、第三方商业应用集成、现金流报告以及移动虚拟助手对小微企业客户的支持深度等方面表现突出。

“小微企业正受益于银行对商业数字银行业务的高度重视，银行同时为线上和移动端用户提供商业级的支付与现金流服务。”Keynova Group董事总经理Susan Foulds表示，“小微企业银行业务并非‘一刀切’，企业形态涵盖家庭式、季节性经营、主街零售、商业及社区企业等不同类型——这要求银行提供灵活的平台，支持更广泛的资金转移方式，例如向供应商和员工进行的ACH付款、电汇以及实时支付。”

主要发现

小微企业数字支付日趋成熟

传统上，银行向小微企业提供的是消费级数字银行与支付服务，仅附带少量商业功能；但目前许多银行正在更新或替换这些系统，转向针对企业差异化支付需求定制的数字服务。允许小微企业主发起ACH付款正变得越来越普遍，目前有30%的银行允许客户发起ACH收款请求。然而，仅有Chase、Citi和U.S. Bank能够向参与实时支付（Real-Time Payments）网络的银行中的合格收款人提供即时支付服务。便捷的用户体验最佳实践，例如将收款人分组归类或设置付款提醒，也在日益普及。U.S. Bank推出了新的支付中心（Payment Center），提供企业财资服务的核心要素；它是首家通过账单支付提供ACH及银行卡注资支付的记分卡上榜银行，整合了待处理账单管理、审批路由及可搜索的供应商列表。

小微企业收款选项更加丰富

银行也在加快投资扩展收款解决方案，以简化小微企业的现金流管理。近40%的银行允许企业直接在商业存款账户中接收卡支付（除ACH和电汇外），这消除了企业单独注册商户服务的需要。凭借集成的发票与报告服务——可跟踪已付和未付应收账款，并在付款到期或逾期时发送提醒——超过三分之一的受评银行提供了专为小微企业设计的综合收款解决方案。

银行将发票与收款及现金流报告统一整合

在线上银行内集成定制化发票与现金流报告，正成为将小微企业账户关联至第三方应用或引导企业用户升级至财资平台之外的新选择。虽然近三分之二的记分卡上榜银行通过线上银行提供发票功能的单点登录访问，73%的银行允许小微企业接受信用卡付款，但部分银行更进一步，将强大的发票功能与扩展的收款及丰富报告工具相结合。这创造了一种简化的现金管理体验，可包含带有应收账款及报告链接的可定制发票模板——目前36%的银行已提供此类功能。尽管大多数银行允许小微企业接受信用卡付款，但只有三分之一的银行将卡支付紧密集成到线上银行和发票系统中，从而提供对应收账款和现金流的全面洞察。

关于小微企业数字银行记分卡

Keynova Group的年度、基于事实的小微企业数字银行记分卡已连续发布超过二十年，客观评估美国领先银行向小微企业客户提供的线上和移动银行服务，识别行业最佳实践、不断演变的数字趋势及洞察。上榜银行包括：美国银行（Bank of America）、BMO、Chase、Citi、Citizens、Huntington、PNC、TD Bank、Truist、U.S. Bank和Wells Fargo。更多信息请访问：https://www.keynovagroup.com/scorecards/#banking。

关于Keynova Group

Keynova Group是美国领先的竞争情报公司，为消费及小微企业数字金融服务（包括银行、信用卡、住房贷款和保险）提供可信赖的基准测试洞察与分析。自1999年以来，Keynova Group的记分卡一直是领先金融服务机构获取可靠竞争情报和可操作洞察的首选来源。该公司成熟的方法论和高度详细的研究结果帮助客户最大化其数字渠道价值，为客户及潜在客户提供卓越体验。