Truist加大财富传承机遇布局，深耕大众富裕客群

Truist近期显著加大了对大众富裕客群（mass-affluent）业务的拓展力度，包括以低于大型银行竞争对手的准入门槛提供高端服务。

该超级区域银行的首席消费者及小企业银行官Dontá Wilson在接受采访时表示，银行已针对其“Premier”客户群体投入更多能力建设与服务升级，旨在吸引新客户并深化存量客户关系。

具体举措包括：通过数据分析和人工智能提升个性化体验，增强积分奖励计划，以及在分行内增设更多Premier顾问。Truist于周二（2026年8月25日）发布了相关公告。

同时，Truist扩展了数字财务规划功能，允许综合存款与投资达到25万美元的Premier客户启动财务规划流程并设定目标，顾问可查看这些信息并主动联系客户。银行计划未来进一步开放数字规划工具的访问权限。

总部位于北卡罗来纳州夏洛特的Truist已加快招聘步伐，Premier顾问招聘人数较一年前增加约35%。一年前，该行曾透露计划拓展大众富裕客群业务，并在高增长市场开设新分行。Truist未透露其Premier顾问的具体人数。

Wilson表示，人工智能正在收集客户输入信息，并引导银行职员将客户导向正确的服务路径，无论是财务顾问、Premier银行专员还是其他对接人。

Wilson称这些努力已初见成效。根据Truist的财报演示，第二季度每位Premier顾问的存款产出同比增长23%，由Premier顾问主导的财务规划量增长9%。同期，消费者及小企业银行平均存款同比增长2%，达到2170亿美元。

这家资产规模达5560亿美元的银行未透露对该扩展战略的具体投资金额，但Wilson表示这是一项持续性的投入。除了服务已被认定为Premier的客户外，该行还希望将其他银行客户引入Premier客户池。

这些潜在客户包括已在Truist开户但更多资产存放于其他机构的客户，或是完全新加入的客户。随着婴儿潮一代的财富传承启动，“当传承发生时，70%的资产继承者会更换金融机构，”Wilson说。

Wilson估计这一机遇涉及的存款规模约为6000亿美元，投资规模约为2万亿美元。

Wilson指出，这一机遇对银行尤其具有吸引力，因为大众富裕客户的生命周期价值是普通客户的六倍。随着这些客户资产增长，他们也可能成为银行财富管理业务的重要来源。

“当我们审视对消费者和小企业业务的所有投资时，目标就是引导每个人走向Premier之路，”Wilson表示。

Wilson称，银行正在扩展Premier奖励计划，超越利率和折扣的范畴。他举例说，客户可以参加在夏洛特举办的年度高尔夫赛事Truist Championship，并在那里获得招待，这是银行正在打造的更广泛的奖励概念之一。

当然，Truist并非唯一追逐富裕客群业务的银行。大型银行同行如富国银行和PNC等也已表示有意拓展该业务。

Wilson认为，Truist的独特之处在于，客户在拥有10万美元资产时即可使用部分金融教育工具，在达到25万美元时会被分配一位专属顾问。而许多竞争对手要求客户在该行拥有数百万美元资产，才能获得顾问服务与自助服务相结合的支持。

Wilson还提到了银行的虚拟助手Truist Assist，客户在过程中如需人工服务，只需按下按钮即可接通。

“我们正在让这些步骤变得更简单，因为客户可以先通过数字方式启动，然后我们再用人工服务进行补充，”Wilson说。

在争夺大众富裕客户的竞争中，Wilson认为胜负“关键在于谁能整合出最佳模式来服务客户”。

Truist对咨询服务的重视，无论是通过人工还是数字渠道，都是该行寻求“以优于其他银行的方式交付模式”的关键。

上月，Truist宣布，美国银行资深人士Shimna Sameer将于10月起执掌其财富管理部门。此外，前PNC总裁、Fiserv前CEO Mike Lyons将于下周正式出任Truist首席执行官。

“他们将帮助我们加速增长，”Wilson说。